银企直联助力资金集中管控

发布日期：2014-08-01来源：本站编辑：靳明伟

[摘要]银企直联作为一种新的网上银行系统与企业财务软件系统在线直接联接的接入方式，实现了银行和企业财务系统的有机融合和平滑对接，在企业资金集中管控过程中起到了核心作用。

　　烟建集团有限公司内部银行行长    徐建忠

　　多年以来，受行业特点、管理水平及技术手段的制约，我国施工企业的资金管控能力和作用最大化并不尽如人意。尤其是近几年来施工企业都实施“走出去”战略，施工项目遍地开花，极大地加大了公司资金集中管控难度。

　　施工企业资金管控方面的特点

　　数据反馈滞后，降低决策时效。走向集团化的施工企业，依托施工项目成立大量分、子公司，分、子公司散布世界各地，致使集团公司对分、子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题，使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。集团公司的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效。

　　资金流动随意，内部匹配失衡。由于部分施工项目需要垫资或拨付进度款不及时等原因，造成该项目单位资金短缺，经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出。而且，集团资金分散存放在不同商业银行几十个或几百个的结算账户上，使集团资金在途数量极大、极度分散，部分资金甚至被违法存放在小金库中，使资金出现浪费与流失。

　　管理工具落后，技术手段匮乏。施工过程中的不确定因素，导致大多数施工企业的预算是不完整或者不准确的，因为没有先进的工具和方法，导致预算管理非常困难、复杂，一些公司甚至放弃了预算这一重要的管理控制方法。同时，由于集团内部各单位之间调度人员、材料等原因，致使内部上下游企业之间容易形成内部拖欠“三角债”。

　　银企直联加强资金集中管控

　　目前，我国施工企业面临的一个迫切问题是:大多数施工项目甲方不再提前支付预付款，而是一般要求施工企业在工程项目达到±0时才开始拨付工程进度款，这将直接导致施工企业需要垫付大量资金。如何最大限度地提高企业资金的整体使用效益，使资金得到最高回报和创造最大价值，从而实现整合优势;加强集团资金集中管理，加快信息技术的运用，的确已成为我国施工企业管理中需要重点推进的一项工作。

　　何为银企直联?所谓“银企直联”(Host-to-Host)，就是集团企业在集团内部建立自己的资金管理系统，并与商业银行共同开发内部资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口，通过数据接口将内部资金管理系统与商业银行网银系统实现联接。因为此模式的银企联接一经启动就无需人工干预，所以被称为“银企直联”。银企直联的应用特点是连接手段不限，公网、专线均可;一点介入、集团所有成员单位都可使用;有完善的安全解决方案。采用银企直联后，企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，所以所有个性化管理全部不再涉及商业银行。之后企业内部资金管理系统自动将需要商业银行服务的业务通过数据接口发送给商业银行，借助商业银行网银系统的各种产品功能得以实现。

　　银企直联是一种新型的网上银行系统与企业的财务软件系统在线直接联接的接入方式。企业通过财务系统的界面就可直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作，从而方便地完成企业系统与银行有关的交易。据了解，大的集团性质的施工企业，如中国建筑、青建集团、天元集团等都建立了银企直联系统，通过他们经验介绍，此技术已经非常成熟并在工作上能提供极大的方便。具体的业务流程如表1。

　　表1资金管理整体业务流程

 　　银企直联在施工企业资金集中管理业务中的优势。一是统一性。采用银企直联集中后的集团资金仍然存放在多家商业银行的集团指定账户上，不改变集团企业下属成员单位在多家商业银行开立多个结算账户的现状，以减少集团企业对一家商业银行的依赖。从资金管理的各个环节上规范企业现金流预算、资金结算、银行授信、应收/付票据、信贷管理、外汇等资金行为，使之成为一个管理整体，从而最大限度地提高集团的资金整体使用效益。

　　二是及时性。银企直联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，达到账务信息银企同步。解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息。

　　三是便利性。在集团资金集中管理过程中，一方面要达到集团资金集中管理的目的，另一方面也要充分考虑集团下属成员单位资金运用的便利性和时效性，这两方面的有机结合充分采用现代信息技术来加以实现，实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，如同拥有自己的专有银行。

　　四是时效性。企业付款业务通过财务系统直接对接银行进行支付，财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续。极大地减少支票的使用量，操作简易、提高效率，减少了集团集中资金过程中内部可能出现的不必要的人为干扰。

　　五是安全性。系统软件建立后，企业可自动生成凭证，减少人工干预，降低出错率及导致的风险，降低了网银钥匙、支票及财务印鉴在保管、使用、传递等环节的风险。银企直联除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加特殊指令字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。

　　总之，银企直联作为一种新的网上银行系统与企业的财务软件系统，实现了银行和企业财务系统的有机融合和平滑对接。企业通过财务系统的界面就可直接完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作。同时，银企直联可以为企业在财务系统中开发和定制个性化功能提供支持，具有信息同步、高效简便、便利服务和安全可靠的鲜明特色。这种新的网上银行业务模式整合了银企双方的系统资源，在企业资金集中管控过程中起到了核心作用。

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